W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na pytanie, czy warto wykupić ubezpieczenie GAP. A konkretnie – dlaczego warto za stosunkowo niewielkie pieniądze kupić sobie święty spokój i przestać (a przynajmniej w dużej mierze przestać) martwić się kradzieżą auta lub innym zdarzeniem prowadzącym do szkody całkowitej.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP i od czego zależy jego cena?
Ile kosztuje GAP? Składka zaczyna się już od około 1000 zł za okres 2 lat dla auta osobowego o wartości do 100 000 zł. Z naszych statystyk wynika, że średnia wartość ubezpieczanego pojazdu wynosi około 140 000 zł, a polisy zawierane są najczęściej na maksymalny okres, czyli na 5 lat. Koszt ubezpieczenia GAP takiej 5-letniej polisy dla auta o tej wartości wynosi 2479 zł.
Od czego zależy cena GAP? Wpływa na nią 5 czynników:
- Rodzaj GAP – fakturowy, indeksowy lub finansowy. My oferujemy wyłącznie fakturowy – najpopularniejszy i o najszerszym zakresie ochrony.
- Rodzaj pojazdu – osobowy, motocykl/quad, dostawczy (w tym kamper), ciężarowy.
- Wartość pojazdu – w GAP fakturowym jest to suma ubezpieczenia chroniona przez cały okres ochrony.
- Okres ubezpieczenia – dostępne opcje na FmLeasing to 24, 36, 48 lub 60 miesięcy.
- Limit – 50, 100, 150, 200 lub 250 tys. zł, czyli górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. Najlepiej dobrać go tak, by był zbliżony lub wyższy od spodziewanej utraty wartości pojazdu w całym okresie ubezpieczenia.
No właśnie – kluczowe jest określenie tej „spodziewanej utraty wartości”. W praktyce to nie jest intuicyjne, bo różnice między markami i modelami potrafią być duże. Dlatego przygotowaliśmy kalkulator utraty wartości samochodu, który pozwala szybko sprawdzić, ile realnie może stracić Twoje auto w kolejnych latach i jaki limit GAP ma w Twoim przypadku sens.
Koszt polisy vs. potencjalna strata – realny przykład, który daje do myślenia
Ubezpieczenie GAP czy warto? Sprawdźmy to na przykładzie jednego z naszych klientów.
Cztery lata temu wyleasingował on używanego Forda Mondeo za 66 190 zł brutto. Na FmLeasing kupił GAP na 5 lat za 2040 zł – znacznie taniej niż w ofercie leasingodawcy.
Po 4 latach, będąc już w piątym roku eksploatacji auta, miał kolizję. Koszt naprawy wyniósł aż 31 293 zł, co przewyższyło 70% wartości rynkowej auta. Ubezpieczyciel orzekł więc szkodę całkowitą.
Wartość auta przed wypadkiem: 43 500 zł.
Odszkodowanie z AC klient dostał w kilkanaście dni. Następnie dokumenty trafiły do ubezpieczyciela GAP – po 4 dniach wypłacono mu 22 690 zł.
Łącznie (AC + GAP) klient otrzymał 66 190 zł, czyli dokładnie tyle, ile auto kosztowało 4 lata wcześniej. Zapłacił 2040 zł, a zyskał dodatkowe 22 690 zł – kwotę, której by nie odzyskał bez GAP.
Oczywiście to przykład auta używanego o umiarkowanej wartości. W praktyce odszkodowania z GAP często sięgają ponad 100 000 zł.
Koszt polisy vs. potencjalna strata – realny przykład, który daje do myślenia
Na podstawie historii klienta, który po 4 latach eksploatacji auta otrzymał pełną rekompensatę wartości samochodu dzięki GAP
| Etap | Opis | Kwota (zł) |
|---|---|---|
| Zakup auta | Ford Mondeo (używany), cena brutto | 66 190 |
| Zakup polisy GAP | Na 5 lat, zakupiona przez FmLeasing (tańsza niż w leasingu) | 2 040 |
| Wypadek po 4 latach | Kolizja, koszt naprawy 31 293 zł > 70% wartości auta → szkoda całkowita | — |
| Wartość auta przed szkodą | Ustalona przez ubezpieczyciela AC | 43 500 |
| Odszkodowanie z AC | Wypłata po likwidacji szkody całkowitej | 43 500 |
| Odszkodowanie z GAP | Wypłata w 4 dni po dostarczeniu dokumentów | 22 690 |
| Łącznie otrzymane | AC + GAP | 66 190 |
| Zysk z posiadania GAP | Kwota dodatkowo uzyskana dzięki GAP | +22 690 |
💡 Wniosek: klient zapłacił 2 040 zł za GAP i dzięki temu uniknął straty 22 690 zł.
Dodajmy, że od niedawna wszystkie nasze polisy mają dodatkowy bonus 5000 zł – więc klienci otrzymują odszkodowanie wyrównujące stratę plus dodatkowe 5000 zł bez żadnych dodatkowych warunków.
Ubezpieczenie GAP – opinie kierowców
Zastanawiasz się, czy warto dopłacić za GAP? Opinie w sieci są rzadkie, bo ci, którym polisa „zadziałała”, zwykle nie robią z tego publicznego wydarzenia. My jednak wiemy, że osoby, które miały GAP i doświadczyły szkody całkowitej, nie mają wątpliwości – to dla nich realny ratunek finansowy.
Ubezpieczenie GAP opinie:
Miałem szkodę całkowitą i GAP bardzo się przydał. Polecam.
am już w 4 aucie – nie chcą kraść, ale jak miałem drogową, to wypłacili całość bez najmniejszych kombinacji
Gap wyliczył odszkodowanie od kwoty brutto (123 tys.). Otrzymałem ok. 52 tys.
Jedyny błąd z Gapem jaki zrobiłem polegał na wykupieniu u finansującego. Po prostu przepłaciłem, ale odszkodowanie przyszło w całości więc nie żałuję nawet tego. Wkurzające tylko było, że długo czekałem, ale teraz już wiem, że trzeba kupować samemu i być ubezpieczonym a nie leasing. Wtedy nie wiedziałem, bo to był mój pierwszy raz. Ale warto nawet jak się dużo zapłaci.
Te przykłady pokazują, że GAP faktycznie zabezpiecza różnicę między wartością rynkową auta a kwotą jego zakupu. Kierowcy, którzy raz z niego skorzystali, zwykle kupują go przy każdym kolejnym aucie.
Żartobliwie można dodać, że zdarzają się też negatywne opinie – ale tylko wtedy, gdy ktoś wykupił GAP, a szkody całkowitej po prostu nie miał:
Płaciłem ok. 1700 zł na 3 lata. Nie przydało się. 😊
Kiedy GAP to absolutna konieczność?
GAP jest ubezpieczeniem dobrowolnym – tak samo jak AC czy polisa domu. Nikt nie zmusza Cię do jego wykupienia i nie da się w 100% jednoznacznie odpowiedzieć, czy będzie Ci się opłacał.
Jeśli spotka Cię szkoda całkowita – odpowiedź jest oczywista: warto. W takiej sytuacji na własnej skórze przekonasz się, co znaczy dostać kilkadziesiąt tysięcy złotych odszkodowania więcej. Jeśli jednak szkody całkowitej nie doświadczysz, to – patrząc czysto rachunkowo – będą to pieniądze wydane „na darmo”.
Ale to działa dokładnie tak samo, jak z montażem zabezpieczeń antykradzieżowych. Kupujesz je, by mieć więcej świętego spokoju. I tu ciekawostka – GAP jest często w cenie, a nawet tańszy, niż wiele systemów zabezpieczających auto przed kradzieżą. Dlatego zamiast inwestować w dodatkowe blokady, może warto rozważyć przeznaczenie tych pieniędzy na GAP.
Przewaga jest taka, że GAP chroni Twoje pieniądze nie tylko w przypadku kradzieży, ale również wtedy, gdy samochód zostanie poważnie uszkodzony i zakwalifikowany do kasacji.
Mimo wszystko są sytuacje, w których GAP jest wręcz wskazany. Dotyczy to zwłaszcza przypadków, gdy ryzyko zniszczenia pojazdu jest wyższe niż przeciętnie lub gdy odszkodowanie z AC czy OC sprawcy mogłoby nie wystarczyć na spłatę kredytu czy leasingu.
Takie sytuacje to:
- Kupiłeś auto w kredycie lub leasingu z niskim lub zerowym wkładem własnym.
- Masz wynajem długoterminowy lub leasing z wysokim wykupem. [Wyjaśnienie tutaj: Ubezpieczenie GAP jest kluczowe przy leasingu z dużą wartością końcową]
- Dużo jeździsz – rocznie pokonujesz sporo kilometrów.
- Auto używane jest przez inne osoby (rodzina, pracownicy) i nie masz pełnej kontroli nad jego użytkowaniem.
- Mieszkasz w rejonach podwyższonego ryzyka (burze, podtopienia, wandalizm itp.).
Oblicz dokładny koszt GAP dla Twojego auta
Jak pisaliśmy wcześniej – GAP wcale nie musi być drogi, szczególnie jeśli kupisz go u nas. Chcesz poznać dokładny koszt? Skorzystaj z naszego Kalkulatora GAP online – w kilka sekund obliczysz cenę i możesz od razu zamówić szczegółową ofertę.
Wyszukiwarka ofert leasingowych
Skontaktuj się z najlepiej ocenianymi leasingodawcami,
otrzymaj od nich oferty leasingu
i w prosty sposób wybierz tańsze finansowanie
Komentuj i czytaj komentarze do tego artykułu na forum: GAP w praktyce: koszty, opinie kierowców i realne przypadki wypłat >
Autor: Michał Krupiński
Jestem wydawcą i współzałożycielem FmLeasing.pl, w branży leasingowej od 2000 roku. Specjalizuję się w analizie ofert leasingowych i produktów oferowanych przez branżę, podatkowych i prawnych aspektach finansowania firmowych aktywów, oraz ubezpieczeniach w leasingu. Reprezentuję stronę leasingobiorcy — piszę o tym, jak wybrać leasing oraz ubezpieczenia mu towarzyszące i nie przepłacić.
Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński
510 381 800
